Dit onderwerp toont de ontwikkelingen in de vraag naar woninghypotheken op basis van een enquête gehouden onder Nederlandse banken. Ook wordt de verscherping of versoepeling van acceptatiecriteria in kaart gebracht. Deze interne richtlijnen worden door banken gebruikt om te bepalen onder welke voorwaarden zij een hypotheek verstrekken. De enquête wordt afgenomen in januari, april, juli en oktober.
De Bank Lending Survey is een kwartaalenquête waarvoor aan een aantal in Nederland gevestigde banken (ruim 80% van totale Nederlandse bancaire activa) wordt gevraagd naar hun perceptie over kredietontwikkelingen. Hierbij komen ook ontwikkelingen in de hypotheekmarkt aan bod.
De antwoorden van banken weerspiegelen alleen de richting en niet de exacte mate van deze ontwikkelingen en verwachtingen. De ontwikkelingen worden aangeduid door middel van een netto percentage dat het verschil weergeeft tussen het percentage banken dat positief antwoordt en het percentage banken dat een negatief antwoord geeft.
De vraag naar woninghypotheken wordt bepaald door meerdere factoren, waaronder de inkomensontwikkelingen, werkloosheid, het woningmarktvooruitzicht, het consumentenvertrouwen, concurrentie onder hypotheekverstrekkers, het niveau van de rentetarieven en het belastingregime.
Een waarde boven de nullijn in grafiek 1 wijst erop dat de banken per saldo een toename van de vraag waarnemen. Bij een waarde onder de nullijn ziet een meerderheid van de banken een afname in de vraag.
De door banken gehanteerde acceptatiecriteria worden beïnvloed door meerdere factoren, waaronder de concurrentiedruk, risicoperceptie, risicotolerantie en vermogenskosten. Een waarde boven de nullijn geeft aan dat er meer banken zijn die in de betreffende periode hun acceptatiecriteria hebben verscherpt dan banken die hebben versoepeld. Bij een waarde onder de nullijn is dat andersom. Acceptatiecriteria hebben bijvoorbeeld betrekking op het type lening en de kenmerken van het onderpand.
De ontwikkeling van de omvang en verdeling van de woninghypotheken op de balans van financiële instellingen in Nederland.
Bekijk het dashboard over Omvang en verdeling hypotheekmarktDe gemiddelde rente bij nieuw afgesloten hypotheken via banken is de afgelopen jaren gedaald. Dit wordt deels verklaard door het beleid van de ECB.
Bekijk het dashboard over Hypotheekrentes bankenDe ontwikkelingen in de vraag naar woninghypotheken op basis van een enquête gehouden onder Nederlandse banken.
Bekijk het dashboard over Vraag en aanbod van hypotheken (Bank Lending Survey)
Op donderdag 13 juni van 10.00-11.30 kunt u deelnemen aan de pilot van het WTP-webinar van DNB. Het onderwerp van dit eerste WTP webinar is ‘Onderbouwing van een evenwichtige transitie’.
Lees meer TRANSITIENIEUWS – Schrijf u nu in voor het WTP-webinar ‘Onderbouwing van een evenwichtige transitie’
DNB start op 14 mei met de publieke consultatie van de regeling tot wijziging van de Regeling specifieke bepalingen CRD en CRR in verband met de verlenging van een minimumvloer voor de risicoweging van leningen aan particulieren gedekt met hypotheken op onroerend goed in Nederland.
Lees meer Consultatie verlenging regeling risicoweging hypothecaire leningen 2024
DNB en acht andere autoriteiten en inspecties hebben op 11 april 2024 een samenwerkingsprotocol getekend in het kader van de Wet bescherming klokkenluiders. Het samenwerkingsprotocol is op 8 mei 2024 gepubliceerd in de Staatscourant.
Lees meer DNB tekent samenwerkingsprotocol Wet bescherming klokkenluiders
De Nederlandsche Bank publiceert een nieuw document dat financiële instellingen praktische handvatten geeft bij de vervulling van hun rol als poortwachter ter bescherming van de sector tegen financieel economische criminaliteit. Een belangrijk uitgangspunt daarbij is de risicogebaseerde benadering.
Lees meer Resultaten consultatie Q&As en Good Practices Wwft
